展業(yè)三原則是哪三原則?

展業(yè)三原則”，即“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”。

1.“了解你的客戶”即銀行應了解企業(yè)客戶的經(jīng)營范圍、規(guī)模和發(fā)展方向，即把好各項業(yè)務的客戶準入關，從源頭上防范融資風險;

2.“了解你的業(yè)務”即銀行應根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況、產(chǎn)品和市場情況，加強業(yè)務資料審查，嚴格審核業(yè)務背景的真實性、合規(guī)性;

3.“盡職審查”即銀行應按照內(nèi)控制度和操作規(guī)程要求，針對具體業(yè)務與憑證單據(jù)進行全面完整的真實性審核，是對“了解業(yè)務”、“了解客戶”兩階段信息進行充分印證的關鍵。

目前，銀行普遍通過完善內(nèi)控制度和業(yè)務流程設計、加強部門分工協(xié)作、加強貸后管理等措施落實展業(yè)三原則，對業(yè)務真實合規(guī)性審核更加審慎嚴格。同時，外匯管理部門為了適應原則性監(jiān)管的要求，也正在從完善法規(guī)建設、優(yōu)化核查檢查手段等方面探索改進管理方式。

保險展業(yè)的方式有幾種?

保險展業(yè)的方式主要有兩種：直接爭取業(yè)務和通過代理人爭取業(yè)務。

(1)直接爭取業(yè)務。

直接爭取業(yè)務是指保險公司通過自己的業(yè)務人員和營業(yè)機構去爭取及承攬保險業(yè)務。即派出業(yè)務人員,深入企業(yè),單位和群眾,進行宣傳,動員,上門爭取業(yè)務,或者利用自己的營業(yè)機構承接業(yè)務。在五十年代以及近幾年中,在國內(nèi)開展業(yè)務主要采取直接爭取業(yè)務的方式。它的優(yōu)點是開展業(yè)務比較主動,保險公司可以自由配備人力,業(yè)務人員熟悉業(yè)務,宣傳效果好,能積極地完成業(yè)務發(fā)展計劃,也不必支付代理費用。但是,我國地域遼闊,人口眾多,尤其廣大農(nóng)村地區(qū)交通不便,難以全由業(yè)務人員去直接和辦理全部保險業(yè)務。

(2)代理人爭取業(yè)務。

代理人爭取業(yè)務是保險公司委托第三者代為爭取和承攬保險業(yè)務。它的優(yōu)點是保險公司不需要增加固定職工和業(yè)務費用,只需要擴大代理網(wǎng),即可廣泛地開展業(yè)務。代理人不是保險公司的固定職工,保險公司不必承擔其固定的工資,只是對其爭取到業(yè)務,給予一定比例的代理費用。目前國內(nèi)業(yè)務實行兩種代理方式：

① 兼業(yè)代理人,兼業(yè)代理人的方式較多,如銀行設立的保險代理處,運輸部門代理貨物運輸保險,還有協(xié)保員,代辦員,即由居民委員會干部、單位的財務人員和工會工作人員代辦家庭財產(chǎn)保險和簡易人身保險等。

② 專業(yè)代理人。在國內(nèi)業(yè)務中,專業(yè)代理人的方式尚未普遍實行,但它是一種比較好的展業(yè)方式。代理人的職業(yè)就是專門代理保險公司爭取業(yè)務并從中收取代理費,爭得的業(yè)務越多,收入越多。在涉外業(yè)務中,已普遍采用代理人方式,而且主要是靠專業(yè)代理人去開展業(yè)務。

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